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  • 39%亏损!保险公司2018刻骨铭心  新老亏损王账面差5.8倍

    机构投资汤巾|2019-07-01 16:12|13154

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    在纳入统计的172家保险公司中,亏损公司达到67家,占比39%。其中幸福人寿、长城人寿、长安责任险、众安在线亏损额均超10亿元,幸福人寿更至68亿
     
    《投资时报》记者  汤巾
     
    数据或有些姗姗来迟,但结论却还是首次披露。接近四成公司亏损,2018年对于中国保险业来说注定刻骨铭心。
     
    全新的监管机构中国银保监会正式面世、全行业对外开放提速、税延养老险落地,当然也不乏安邦保险被接管、人保集团回归A股这些重大新闻,即便很多年以后人们也必须承认,2018年的诸多事件在不断挑动市场神经的同时确亦彰显出行业监管不断完善、保险公司治理持续规范的主旋律。
     
    然而,身临其境者的感受却要复杂得多。事实上,错综复杂的经济形势和频频调整的资本市场,让所有金融机构都感受到更加严峻的生存压力。而保险公司同样需要面对保费增速下滑、偿付能力告急、亏损幅度扩大等多种问题。
     
    在上述背景下,保险公司的业绩单发生了哪些变化?多年投入后是否就能守得云开见月明?为了勾勒保险行业经营全貌,标点财经研究院联合《投资时报》展开数据排查。
     
    经过梳理,披露了2018年年报的人身险公司和财产险公司各为86家,以此为依据,标点财经研究院联合《投资时报》推出了《2018保险公司亏损榜》。结果显示,在纳入统计的172家保险公司中,亏损公司达到67家,占比39%。人身险和财产险的亏损公司数量分别为31家和36家,分别占比36%和42%。
     
    五大变化值得注意  四公司亏损超10亿
     
    没有对比就没有伤害。
     
    和本报去年推出的《2017保险公司亏损榜》相比,本次榜单出现了几点值得注意的变化。
     
    首先一组具有冲击力的数字是,2018年出现了四家亏损额超过10亿元的保险公司,且高居榜首的幸福人寿亏损额高达68亿元;位居其后的长安责任险、众安在线(6060.HK)、长城人寿分别亏损18.33亿元、17.97亿元、15.93亿元。
     
    而2017年亏损最严重的众安在线,彼时首份年报巨亏9.96亿元的消息曾引发不小轰动,但和如今的榜首相比只不过为其14.6%,两者相差5.8倍。
     
    第二,有30家公司出现同比增亏,特别是其中包括9家转盈为亏的公司,分别为幸福人寿、合众人寿、渤海人寿、汇丰人寿、安华农险、华安财险、易安财险、富德财险、都邦财险。幸福人寿自2017年盈利4937.88万元后画风突变最惹人关注,而合众人寿、渤海人寿、汇丰人寿则在2017年均收获了上亿元利润—分别盈利1.02亿元、2.21亿元和1.12亿元,但2018年却分别亏损8.5亿元、7.68亿元和2.06亿元。
     
    另外还有21家在2017年本就亏损的公司经营状况进一步恶化。首当其冲者乃去年履约保证险踩雷的长安责任险,亏损额同比增加16.38亿元至18.33亿元。
     
    第三,有亏损扩大的也有咸鱼翻身的?!?017保险公司亏损榜》中有13家公司在2018年成功上岸 ,暂时摘掉了亏损帽子。其中包括7家人身险公司—中融人寿、信泰人寿、利安人寿、中荷人寿、陆家嘴国泰人寿、瑞泰人寿、中国人民养老,以及6家财产险公司—久隆财险、众诚汽车保险、苏黎世财险、华海财险、日本兴亚财险、广东粤电财险。
     
    中融人寿和信泰人寿净利润增长较为显著,分别从2017年的-8.65亿元和-7.59亿元增至2018年的1292.1万元和3221.24万元。
     
    第四,亏损榜上各保险公司的座次也随之发生大幅变动。人身险方面,2017年第一名中融人寿和第三名信泰人寿因扭亏为盈离开榜单;长城人寿、昆仑健康、德华安顾人寿继续坚守前十;幸福人寿、合众人寿、渤海人寿、国联人寿、招商局仁和人寿、长生人寿、横琴人寿因转盈为亏或亏损扩大成为前十名的新晋者。
     
    财产险方面,长安责任险、众安在线、安心财险、浙商财险、泰康在线连续两年名列榜单前十,并依次位居2018年亏损前五名;安华农险、安盛天平、永诚财险、华安财险、前海联合财险成为前十名的新面孔;国任财险、燕赵财险、建信财险、渤海财险、珠峰财险2018年亏损额均有所收窄,脱离了亏损前十名阵营。
     
    第五,备受业界关注的四家互联网财险公司,2018年可谓全军覆没。众安在线、安心财险、泰康在线、易安财险分别亏损17.97亿元、4.95亿元、3.56亿元、2.21亿元,在《2018年财产险公司亏损榜》中分别排名第2、第3、第5和第11。
     
    “七亏八盈”成为传说  25家老公司折戟
     
    所谓“七亏八盈”的惯例,是指新成立的保险公司连续亏损七年后,才开始盈利。这句老话主要应用于寿险行业,财险公司的前期亏损阶段往往会短一些。
     
    不过,业界的“普遍规律”并不能为现实经营状况打保票。从《2018保险公司亏损榜》的统计结果来看,成立于2010年之前,也就是说至少有8年发展历程的公司中,有25家公司2018年出现亏损。
     
    按成立时间统计,其中历史最悠久的公司是华安财险,其自1996年12月3日成立后几乎每年都处于盈利状态,2015年更是达到峰值7.63亿元,但2016年开始净利润骤减,并在去年由盈转亏。
     
    排在其后的长生人寿成立于2003年9月23日,为中国首家获准开业的中日合资寿险公司。该公司成立以来经常处于亏损状态,直到2016年才实现234.73万元微利,但好景不长,次年又重回亏损泥潭,2017年和2018年分别亏损1.34亿元、2.6亿元。
     
    《投资时报》记者还注意到,在上述25家公司中,成立于2009年和2010年的有新光海航人寿(现名鼎诚人寿)、富邦财险、汇丰人寿、浙商财险、国任财险,如今均处在“七亏八盈”临界点。新光海航人寿和富邦财险成立以来年年亏损;汇丰人寿在2017年扭亏后又打回原形;浙商财险原本发展顺利,但2016年踩雷“侨兴债”后连亏三年;国任财险曾在2013年至2015年实现盈利,但2016年后又连续亏损。
     
    描画了不同的成长曲线,上述五家公司在2018年殊途同归,分别亏损7897.11万元、3280.51万元、2.06亿元、3.76亿元、1.71亿元。
     
    而在《2018保险公司亏损榜》上,还出现了8家2018年新成立的公司,包括北京人寿、国宝人寿、瑞华健康、海保人寿、国富人寿、黄河财险、太平科技保险、融盛财险,亏损额均在5000万元至1.3亿元之间,未来它们的盈利之路还很漫长。
     
    财险

    人身险

    汤巾
    《投资时报》记者

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